רוב אזרחי ישראל חיים בבניינים משותפים, ובפרט ברבי קומות שמכילים עשרות משקי בית. הרכוש בעל השווי הרב חשוף לסיכונים שונים, וכך גם הדיירים עצמם. בהתאם מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח עבור הבניין המשותף, וליתר דיוק ישנם מספר כיסויים ביטוחיים אפשריים. בעמוד זה תמצאו מידע מפורט לגבי האפשרויות השונות של ביטוח בניין משותף, כשההגדרה של 'בית משותף' בכל פוליסה זהה להגדרה בחוק המקרקעין – כל מבנה מגורים שיש בו 2 יחידות דיור או יותר ואשר רשום בפנקס הבתים המשותפים.
ביטוח מבנה
ביטוח מבנה הוא פוליסה המכסה נזקים למרחבים המשותפים של הבית המשותף: חדר המדרגות, הלובי, המעלית אם יש כזו, חדר האשפה, מגרש החנייה ועוד. הכיסוי הוא לנזקים הנגרמים בגין מצבים כמו רעידת אדמה, סערה ופגעי מזג אוויר אחרים, שריפה, פיצוץ בצנרת, פיצוץ בלון גז ועוד. חשוב לוודא שלא מצוינות החרגות בפוליסה משום שהתוצאה עלולה להיות כיסוי חלקי בלבד.
ניתן לשלב סוג זה של ביטוח בניין משותף עם כיסוי דומה לדירות הדיירים – כלומר כיסוי נזקים לחלקים הקבועים בכל דירה (לא כולל התכולה). במקומות שבהם רוב הדיירים מתארגנים ורוכשים ביחד ביטוח משולב ניתן לקבל תנאים טובים במיוחד.
ביטוח חבות מעסיקים
סוג נוסף של ביטוח בניין משותף נקרא ביטוח חבות מעסיקים (או חבות מעבידים). מהות כיסוי זה היא תשלום בגין נזקים שנגרמו לאדם שהגיע לבניין לצורך עבודה כלשהי. בהקשר זה חשוב לזכור שאין כמעט בניין שלא מגיעים אליו אנשי מקצוע מסוגים שונים. בפרט מגיעים עובדי ניקיון כחלק בלתי נפרד מתחזוקת המקום, וכמו כן תיתכן הגעת מדבירים, צבעים, עובדי גינון ועוד. בכל מקרה שבו עובד שמועסק ע"י הבניין נפגע עקב רשלנות, ביטוח חבות המעסיקים יישא באחריות ויכסה כל נזק כספי.
ביטוח לחברי הוועד
בבניינים משותפים שבהם אין חברת ניהול אלא אחד הדיירים או יותר משמשים כוועד ומטפלים בנושאים השונים שעולים על הפרק מומלץ לרכוש גם ביטוח חברי ועד. ביטוח זה נועד לכסות מקרים שבהם חברי הוועד נתבעים באופן אישי בגין רשלנות במילוי תפקידם – ומאחר שמדובר ברוב רובם של המקרים בתפקיד שמתבצע בהתנדבות, מן הראוי שהם לא יידרשו לשלם מחיר יקר על כך. ביטוח זה לא מכסה סכסוכי שכנים, תביעה בגין דיבה או קונפליקטים סביב ניהול התקציב המשותף.
כמה עולה ביטוח בניין משותף?
העלות של ביטוח בניין משותף נגזרת באופן טבעי מהיקף הכיסויים הדרוש. בכל מקרה מומלץ לקבל מספר הצעות מחיר ולהשוות לא רק את השורה התחתונה אלא גם את התנאים של כל פוליסה, לרבות האותיות הקטנות. המלצה נוספת היא לא לוותר על ביטוח – עלות הנזק שעלול להיגרם במצבים כאלה ואחרים יכולה להגיע למאות אלפי שקלים, ולכן רק ביטוח מתאים מאפשר לישון בשקט באמת.
